Als Unternehmer eine Bankfinanzierung fürs Eigenheim erhalten 🏡💼

Als Unternehmer und Selbstständige sehen wir uns bei der Hypothekarfinanzierung fürs Eigenheim mit zusätzlichen Hürden konfrontiert. Neben den «normalen» Unterlagen und Dokumenten verlangen die Kreditinstitute noch einen vertieften Einblick in unsere Geschäftszahlen, Strategien usw. Verständlich, dass dies doch ein unbehagliches Gefühl beschert 😟.

Bist Du Unternehmer & fragst Dich wie Du zu einer Eigenheimhypothek kommst?

Aber warum wird dies verlangt? 🤔

Das Einkommen von uns Unternehmern stammt aus dem eigenen Unternehmen. Das heißt, wir sind für unseren Erfolg und unser Auskommen selbst verantwortlich. Der mögliche Hypothekargeber möchte daher wissen, ob das Einkommen, welches wir bei der Steuererklärung angegeben haben, auch «korrekt» und nachhaltig ist.

Was bedeutet hier «korrekt»? 🧐

Als Unternehmer und Selbstständiger setzt man sein Einkommen je nach Situation auch steuerlich motiviert an. Das heißt, man könnte sich auch ein höheres Einkommen ausbezahlen, setzt dieses aber aus unternehmerischen und steuerlichen Gründen tiefer an. Das verschafft uns einen ersten Vorteil des erweiterten Screeningprozesses der Kreditgeber. Der Reingewinn der Unternehmung wird an das ausbezahlte Einkommen angerechnet. Aus dem Reingewinn könnte man sich auch eine Dividende ausschütten. Aber Achtung: Es zählt nicht nur ein Geschäftsjahr, häufig werden die letzten drei Geschäftsjahre betrachtet und daraus der Durchschnitt berechnet.

Weitere Komponenten für die Tragbarkeitsrechnung? 📊

Unter Umständen lässt man noch gewisse (halb)private Kosten über die Firma laufen, wie zum Beispiel das «Firmenauto» des Ehepartners, der nicht im Betrieb arbeitet. Dies muss zwar explizit ausgewiesen und angegeben werden, kann aber auch für die Tragbarkeitsrechnung verwendet werden. Ein zweiter Vorteil für uns als Unternehmer und Selbstständige!

Gibt es noch weitere Möglichkeiten und Vorteile? ✨

Ja, falls man privat derzeit zu wenig Eigenmittel hat, kann man sich von der Firma ein Darlehen gewähren (natürlich nur, wenn die Unternehmensfinanzen dies zulassen 😉). Dieses kann man dann via Dividenden oder tiefere Lohnauszahlung zurückzahlen. Hierbei ist es wichtig, die Modalitäten mit dem Finanzinstitut abzusprechen. Diese wollen oftmals, dass «ihr» Amortisations- und Zinsendienst zuerst bedient wird.

Zum Darlehensbezug möchten wir noch erwähnen, dass Du zwingend einen Darlehensvertrag zwischen Dir und Deiner Unternehmung abschliesst. Dieser sollte in der Form und Ausgestaltung so definiert werden, wie für eine Drittperson (man spricht hier von «armths-lengh» und ist ein steuerliches Thema. Beim Zinssatz kannst Du Dich an die Verrechnungssteuer-Rundschreiben der Eidgenössischen Steuerverwaltung/ESTV orientieren[1]. Sprich dies aber mit Deinem Treuhänder ab.

Was gilt es noch zu beachten? 📝

Bereite dich für das Meeting mit deinem Finanzinstitut oder Hypothekarvermittler gut vor. Neben den privaten Unterlagen wie Steuererklärung, Betreibungsauszug, Lohnausweise solltest du ebenfalls die Geschäftsberichte der letzten 3 Jahre, eine aussagekräftige Informationsbroschüre/Webseite und Referenzen von Deinen Projekten vorbereiten.

Zum Abschluss drei Tipps für deinen Kreditantrag:

• Plane neben deinen Unternehmensfinanzen auch deine privaten Finanzen. Erstelle ein Budget.

• Bereite dich aufs Gespräch gut vor und überlege dir, wie du dich und dein Unternehmen ins beste Licht stellen kannst.

• Sieh dein Gegenüber nicht als deinen «Feind», sondern als neuen Geschäftspartner, den du von dir und deinem Unternehmen überzeugen willst.

Ist dir dies alles zu kompliziert, zu aufwändig oder hast du einfach keine Lust, dich um die Immobilienkreditfinanzierung zu kümmern? Dann melde dich bei uns, wir übernehmen dies gerne für dich/euch. Denn unser Ziel ist es, dich als Immobilienträumer - und Immobiliengeniesser rund ums Thema Immobilien und Hypotheken zu unterstützen, zu begleiten und zu coachen. Egal ob du ein neues Eigenheim suchst oder in Immobilien investieren möchtest.

Hast du Fragen oder brauchst Unterstützung? Dann kontaktiere uns noch heute 🌟.

Hey, hast Du eine brennende Frage? Dann kontaktieren mich via WhatsApp unter +41 79 548 50 11 und ich beantworte Dir die Frage innerhalb von 48 Stunden.

[1] https://www.estv.admin.ch/estv/de/home/verrechnungssteuer/fachinformationen/rundschreiben.html